协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于(yú)自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款阿富汗是哪一年灭亡的、七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计(jì)息，超过基(jī)本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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